rbi policy रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) प्रामुख्याने बँकांपासून ग्राहकांच्या हितांचे रक्षण करण्यासाठी आणि भविष्यात बँकिंग क्षेत्र स्थिर करण्यासाठी भारतातील बँकिंग धोरणांचे नियमन करते. पारदर्शकता प्रदान करणे, ग्राहकांच्या हितांचे रक्षण करणे आणि बँकिंग सुरळीत पणे चालविणे हे या धोरणांचे मुख्य उद्दीष्ट आहे.
rbi policy बँक ग्राहकांसाठी आरबीआयची महत्वाची धोरणे
1. ग्राहक ांचे हक्क: आरबीआयने ग्राहकांच्या हितांचे रक्षण करण्यासाठी ग्राहक हक्कांची नियम देखील तयार केले आहे. पाच मूलभूत अधिकारांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
निष्पक्ष व्यवहाराचा अधिकार : बँकांनी ग्राहकांना न्याय्य वागणूक दिली पाहिजे आणि भेदभाव करू नये. पारदर्शकतेचा अधिकार, निष्पक्ष आणि प्रामाणिक वागणूक : बँकांनी ग्राहकांना उत्पादने/सेवा, शुल्क आणि त्यांच्याकडून दिल्या जाणाऱ्या शुल्कांशी संबंधित माहितीची माहिती दिली पाहिजे.
सोयीचा अधिकार: बँकांनी ग्राहकांच्या गरजा आणि आर्थिक गरजा पूर्ण करणारी उत्पादने द्यावीत.
गोपनीयतेचा अधिकार: ग्राहकांची वैयक्तिक माहिती सार्वजनिकरित्या लीक होता कामा नये.
गोपनीयतेचा अधिकार: ग्राहकांची वैयक्तिक माहिती सार्वजनिकरित्या लीक होता कामा नये.
गोपनीयतेचा अधिकार: ग्राहकांची वैयक्तिक माहिती सार्वजनिकरित्या लीक होता कामा नये.
निष्पक्षतेचा अधिकार: बँकांनी ग्राहकांच्या गरजा आणि आर्थिक गरजा पूर्ण करणारी उत्पादने द्यावीत.
गोपनीयतेचा अधिकार: ग्राहकांची वैयक्तिक माहिती सार्वजनिकरित्या लीक होता कामा नये.
ग्राहक नुकसान भरपाई : प्रभावी तक्रार निवारण यंत्रणेसह सेवा वाढवावी व सेवा अपयशी ठरल्याने ग्राहकाचे नुकसान झाल्यास ग्राहकाला नुकसान भरपाई देण्यात यावी.
केवायसी (know your custumer) पॉलिसी rbi policy
मनी लॉन्ड्रिंग आणि विविध प्रकारची फसवणूक रोखण्यासाठी बँका ग्राहकांची ओळख तपासण्यासह केवायसी नियमांचे पालन करतात. खाते उघडताना ग्राहकांना ओळखीचा पुरावा, पत्त्याचा पुरावा आणि फोटो अशी कागदपत्रे द्यावी लागतात.
3. बँकिंग लोकपाल योजना:
rbi policy आरबीआयची तक्रार निवारण प्रणाली आहे . बँकांकडून देण्यात येणाऱ्या बँकिंग सेवांच्या बाबतीत, जेथे अवाजवी शुल्क, सेवांना विलंब आणि कर्ज नाकारण्याची प्रकरणे आहेत, ते आपली तक्रार बँकिंग लोकपालाकडे पाठवू शकतात. या प्लॅनमध्ये ग्राहकांना त्वरित निराकरण अगदी मोफत मिळू शकते.
4. व्याजदर धोरणे:
– आरबीआय बँकांकडून ग्राहकांना देण्यात येणाऱ्या बचत आणि मुदत ठेवींवरील व्याजदर आणि कर्जावर आकारले जाणारे व्याजदर ठरवते. यात बेस रेट किंवा किमान कर्ज दर देखील परिभाषित केला जातो ज्यापेक्षा कमी बँक ग्राहकांना कर्ज देऊ शकत नाही.
5. कर्ज आणि ईएमआय स्थगिती:
rbi policy आरबीआयने कोविड-19 महामारीदरम्यान बँकांना लोन मोरेटोरियम देण्याची परवानगी दिली, ज्यामुळे ग्राहकांना त्यांचे ईएमआय पुढे ढकलण्याची किंवा त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये क्रेडिट न गमावता काही काळासाठी मासिक हप्ते समान करण्याची सुविधा देण्याची तरतूद या मध्ये करण्यात आली आहे .
6. डिजिटल बँकिंग राबवण्याची मार्गदर्शक सूचना
– आरबीआय डिजिटल बँकिंगच्या वापरास प्रोत्साहन देते आणि सुरक्षित ऑनलाइन बँकिंग सेवांशी संबंधित मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करते. बँकांनी टू-फॅक्टर ऑथेंटिकेशन, सुरक्षित पेमेंट गेटवे आणि डेटाएन्क्रिप्शन सारख्या पद्धतींचा वापर करून ऑनलाइन बँकिंगद्वारे व्यवहारांची सुरक्षितता सुनिश्चित केली पाहिजे .
हे वाचा : कृषी क्षेत्राबाबत केंद्र सरकारचा एक मोठा निर्णय
7. वित्तीय समावेशन:
– आरबीआयची धोरणे बँकांना प्रत्येक संभाव्य ग्राहकाला औपचारिक बँकिंग प्रणालीच्या कक्षेत आणण्यासाठी प्रोत्साहित करतात बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट अकाऊंट (बीएसबीडीए) सारख्या योजनांमुळे गरिबांनाही कमी किचकट केवायसी आवश्यकतांसह शून्य शिल्लक खाती उघडता येतात. आणखी एक महत्त्वाचा उपाय म्हणजे भारतातील ग्रामीण भागातही बँकिंग सेवांचा वापर पसरविण्यासाठी बँकांना प्रोत्साहित करणे.
8 फसवणूक आणि सुरक्षा
आरबीआयने बँकिंग नियम असे केले आहेत की ग्राहकांच्या खात्यांचे बँकांच्या फसवणुकीपासून संरक्षण केले जाऊ शकते. बँकांनीही फसवणुकीच्या व्यवहारांची माहिती ग्राहकाला द्यावी, तसेच बँकेने ग्राहकाला आगाऊ माहिती दिल्यास कोणताही अनधिकृत व्यवहार झाला असेल तर त्याची जबाबदारी ग्राहकावर राहणार नाही.
इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग फसवणुकीसाठी एक सुरक्षा कवच यंत्रणा देखील अस्तित्वात आणलेली आहे.
9. ग्राहक सेवा आणि वेळेवर उपाय:
बँकिंग प्रणालीग्राहकांना वेळेवर आणि परिणामकारक सेवा देईल. आरबीआयने ग्राहक सेवेच्या किमान मानकांबाबत मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत, ज्यात तक्रारींचे त्वरित निराकरण करणे, 24/7 आधारावर एटीएम प्रवेशासह सर्व आवश्यक सेवा प्रदान करणे, ऑनलाइन बँकिंग चा समावेश आहे.
10. सर्विस शुक्ल आणि सर्विस चार्ज बद्दल पारदर्शकता:
– आरबीआयने बँकांना मनी ट्रान्सफर, एटीएम कार्ड, अकाउंट सर्व्हिस आणि लोन प्रोसेसिंग सारख्या बहुतेक सेवांसाठी शुल्क आणि शुल्क स्पष्टपणे सांगणे बंधनकारक केले आहे. ग्राहकांशी असा स्पष्ट संवाद ग्राहकांना जास्त पैसे आकारण्यापासून रोखतो.
11. डेटा गोपनीयता आणि सुरक्षा:
आंतरराष्ट्रीय पद्धतींच्या अनुषंगाने, आरबीआयने नेहमीच ग्राहकांच्या डेटा सुरक्षेवर लक्ष केंद्रित करण्याची घोषणा केली आहे, मुख्यत: डिजिटल आणि मोबाइल बँकिंगचा वापर वाढतो. बँकांनी ग्राहकांच्या डेटाचा गैरवापर आणि उल्लंघनापासून संरक्षण करणे आवश्यक आहे.
आरबीआय बँकिंग धोरणातील नवीन घोषणा
भारतीय बँकिंग क्षेत्र वेगाने अधिक डिजिटल अर्थव्यवस्थेकडे वळत असताना, आरबीआय आर्थिक समावेशन, डिजिटल पेमेंट आणि सायबर सुरक्षेवर क्रमवार वाटचाल करीत आहे. यामुळे ग्राहक तक्रार निवारण आराखडा मजबूत होत आहे आणि बँका त्यांच्या ग्राहकांप्रती उत्तरदायी आहेत, विशेषत: कर्जाचे व्याजदर आणि सेवा वितरण यासारख्या मुद्द्यांवर.