cibil score सिबिल स्कोअर हा एक आवश्यक आर्थिक पॅरामीटर आहे जो आपल्या क्रेडिट पात्रतेचा चांगला चांगला किंवा वाईट असा रीपोर्ट दर्शवितो. कर्ज असो, क्रेडिट कार्ड असो किंवा काही कर्ज प्रकरणी केलेल्या चौकशा असो याचा संपूर्ण रीपोर्ट म्हणजे सीबील स्कोअर होय.
cibil score सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?
सिबिल स्कोअर हा तीन अंकी क्रमांक आहे जो 300 ते 900 दरम्यान मोजला जात असतो. हे एखाद्या व्यक्तीने केलेल्या कर्ज परतफेडीचे वर्तन, क्रेडिट इतिहास आणि एकंदरीत पतपात्रता आहे. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड या भारतातील सर्वात प्रमुख क्रेडिट ब्युरो कडून ही निर्मिती करण्यात आली आहे.
सिबिल स्कोअरची का गरजेचा आहे?
कर्ज पात्रता
कर्जाचा अर्ज मंजूर करणे किंवा नामंजूर करणे आवश्यक आहे की नाही हे ठरविण्यासाठी कर्जदार प्रामुख्याने स्कोअरचा वापर करतात. त्यामुळे जर एखाद्याचा स्कोअर जास्त असेल तर सावकारांकडून कर्ज मंजूर होण्याची दाट शक्यता असते.
कर्जाचे व्याजदर
परिपूर्ण सिबिल स्कोअर आपल्याला वैयक्तिक कर्ज, गृह कर्ज आणि इतर प्रकारच्या कर्ज ऑफरसाठी कमी व्याजदरांवर सौदेबाजी करण्यास सक्षम करेल.
क्रेडिट कार्ड
उच्च सिबिल स्कोअर धारकाच्या बाबतीत क्रेडिट कार्ड अर्ज अधिक सहजपणे मंजूर केले जातात. तसेच चांगला सीबील स्कोअर असल्यास क्रेडिट कार्ड देखील मोठ्या प्रमानांवर ऑफर केले जातात.
नोकरीचे निवड संधि
काही नियोक्ता उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या उमेदवाराची भरती क्षमता स्वीकारतात, बहुतेक फायनान्स व्यावसायिक असे करतात असतात. बऱ्याच बँका देखील निवड करताना उमेदवाराचा सीबील स्कोअर तपासतात.
आपल्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम करणारे काही घटक
आपला सिबिल स्कोअर cibil score वेळेवर पेमेंट हिस्ट्री आणि सकारात्मक वेळेच्या अद्यतनांसह वाढतो तर कोणतीही चुकलेली किंवा उशीर झालेली देयके आपला स्कोअर कमी करतात. आपले एकाद्या कर्जाचे हप्ते वेळेवर नाही भरल्यास देखील सीबील स्कोअर मोठ्या प्रमाणावर कमी होतो.
क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो
क्रेडिट कार्ड शिल्लक त्याच्या क्रेडिट मर्यादेपर्यंत वापरण्याची टक्केवारी आदर्शपणे 30% पेक्षा कमी असावी. जास्त वापरामुळे आपल्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो. आणि आपला स्कोअर हळू हळू कमी देखील होत राहतो.
मिक्स कर्ज प्रकरणे
गृहकर्जासारखी सुरक्षित कर्जे असणे आणि वैयक्तिक कर्जासारख्या काही सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांचा मिश्र वापर आपल्या स्कोअरसाठी सकारात्मक आहे.
हार्ड चौकशीची संख्या
कमी कालावधीत एकाधिक क्रेडिट अनुप्रयोग स्कोअर कमी करू शकतात, कारण ते क्रेडिट-भूक वर्तन दर्शवू शकते. आपण बऱ्याच वेळा कर्ज घेण्यासाठी विविध बँक, संस्था किंवा फायनान्स मध्ये आपल्या सीबील स्कोअर ची तपासनि करतो त्या वेळी देखील आपला सीबील स्कोअर कमी होतो.
cibil score सिबिल स्कोअर किती चांगला आहे?
cibil score 750 पेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर सामान्यत: खूप चांगला मानला जातो आणि आकर्षक अटींसह कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड मिळविण्यात अडचण येणार नाही. 600 पेक्षा कमी रक्कम कर्जदारांसाठी जवळजवळ नो-नो आहे आणि ते अवाजवी व्याज दर लादतात किंवा अर्ज पूर्णपणे नाकारतात.
तुमचा सिबिल स्कोअर तपासणे
आपला सिबिल स्कोअर cibil score तपासणे सोपे आहे आणि आपण ते ऑनलाइन तपासू शकता. वर्षातून एकदा सिबिलच्या अधिकृत संकेतस्थळावर मोफत अहवाल उपलब्ध आहेत; देयकासाठी शुल्कपात्र अहवाल देखील स्वीकारले जातात.
हे वाचा: आता मिळणार 20 लाख रुपये कर्ज
सिबिल अहवाल कसा तपसावा
स्टेप 1: अधिकृत सिबिल वेबसाइटला भेट द्या
एकदा आपण सिबिल वेबसाइटवर गेल्यानंतर, आपला सिबिल स्कोअर मिळवा असे सांगणारा पर्याय शोधा.
स्टेप 2: पोर्टलवर नोंदणी करा
फक्त आपला ईमेल आयडी आणि इतर सर्व वैयक्तिक तपशील भरा आणि आपल्याला पडताळणीसाठी आपल्या ईमेलवर पाठवलेली लिंक प्राप्त होईल.
वैयक्तिक आणि आर्थिक माहिती सबमिट करा
तुम्हाला तुमच्या लोन आणि क्रेडिट कार्डशी संबंधित सर्व तपशील आणि पॅन नंबर, जन्मतारीख आणि पत्ता यासारखे वैयक्तिक तपशील सादर करावे लागतील.
तुमची ओळख पडताळून पहा
स्वत: ला प्रमाणित करण्यासाठी, आपल्याला आपल्या क्रेडिट इतिहासाशी संबंधित काही सुरक्षा प्रश्नांची उत्तरे द्यावी लागतील.
तुमचा सिबिल रिपोर्ट मिळवा
एकदा पडताळणी केल्यावर आपल्याला दृश्यात प्रवेश मिळतो आणि आपला सिबिल अहवाल cibil score डाउनलोड करता येतो.
सिबिल स्कोअर कसा वाढवला जाऊ शकतो.
कर्जाच्या हप्त्याचे थकबाकी वेळेत भरणे
आपल्या क्रेडिट कार्डच्या cibil score देय तारखा आणि कर्जाच्या ईएमआयचा उशीरा भरणा टाळा आणि त्याद्वारे कमी स्कोअर असणे टाळा.
तुमचा क्रेडिट वापर कमी करा
क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो 30% किंवा त्यापेक्षा कमी ठेवा. याचा अर्थ असा आहे की आपण जास्त प्रमाणात क्रेडिट वापरत नाही. क्रेडिट कार्ड च्या लिमिट मधील फक्त तीस टक्के लिमिट वापर करा.
अधिक क्रेडिटसाठी अर्ज करू नका
कमी कालावधीत जास्त कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे टाळले जाते. जास्त कर्ज घेणे कमी केले पाहिजे. या मध्ये कर्ज रक्कम या पेक्षा कर्ज संख्या जास्त महत्वाची असते. उदा. एक कर्ज खत्यातून तुम्ही 10 लाख कर्ज घेता किंवा वेगवेगळ्या बँकेकडून 2 लाख या प्रमाणे 5 कर्ज खाते तयार करता.)
मिश्र कर्ज घेणे चांगले
सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील आदर्श मिश्रण चांगले आहे आणि पर्यायाने आपल्या सीबील स्कोअरसाठी अत्यंत महत्वाचे देखील आहे.
cibil score सीबील स्कोअर चंगला ठेवण्यासाठी हे करू नका
तुमचा सिबिल स्कोअर न तपासणे: एखादी समस्या आहे हे कधीच कळणार नाही; स्कोअर नियमितपणे तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.
कमीत कमी पेमेंट करणे: हे क्रेडिट कार्डवर मिनिमम बॅलन्स भरणे आहे आणि परिणामी खूप जास्त व्याज शुल्क म्हणून शुल्क आकारले जाईल आणि म्हणूनच आपल्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होईल.
एकाच वेळी अनेक कर्जासाठी अर्ज करणे: याचा अर्थ सावकारांच्या दृष्टीने एखाद्याच्या फायनान्सवर संभाव्य ताण येतो.
चांगल्या सीबील स्कोअरचे (cibil score) फायदे
एक चांगला सिबिल स्कोअर कर्जासाठी अधिक पात्रता, कमीतकमी व्याजदर, अधिक क्रेडिट मर्यादा आणि अधिक जलद कर्ज मंजुरीसह बरेच फायदे देण्याचा प्रयत्न करतो.
कमी सिबिल स्कोअरचे परिणाम
cibil score कमी स्कोअर तुम्हाला लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी अयोग्य बनवेल आणि जरी तुमची निवड झाली तरी त्यासाठी तुम्हाला जास्त व्याज द्यावे लागू शकते. शिवाय, विशिष्ट क्षेत्रातील आपल्या रोजगाराच्या संधींवरही त्याचा परिणाम होईल.
आपण आपल्या सिबिल स्कोअरवर किती वेळा लक्ष ठेवले पाहिजे?
आपण कमीतकमी दर सहा महिन्यांनी आपला सिबिल स्कोअर तपासला पाहिजे. हे आपल्याला कोणत्याही प्रकारची विसंगती, त्रुटी किंवा त्याहूनही वाईट, ओळख चोरीबद्दल त्वरित सावध करेल.
विनामूल्य विरुद्ध सशुल्क सिबिल अहवाल
जरी आपल्याला दरवर्षी एक विनामूल्य अहवाल देण्याची परवानगी दिली जाते, तरीही विनामूल्य अहवालांमध्ये कमी माहिती असते आणि पेड रिपोर्टच्या तुलनेत कमी वेळा अद्ययावत केले जाते. त्या मुळे आपल्या सीबील अहवालात तपासणी केलेल्या संख्येत वाढ पाहायला मिळते. शक्यतो गरज असली तरच आपला सीबील स्कोअर तपासणी करा. जेणे करून आपल्या सीबील स्कोअर वर वाईट परिणाम होणार नाही.
निष्कर्ष
तुमचा सिबिल स्कोअर एका नंबरपेक्षा जास्त आहे. तुम्हाला तुमच्या आर्थिक स्थितीची कल्पना येते. नियमितपणे देखरेख आणि योग्य क्रेडिट व्यवस्थापन आपल्याला चांगले गुण मिळविण्यास अनुमती देईल, ज्यामुळे सर्व स्तरांवर चांगल्या आर्थिक संधी उघडतील. आपला उच्च स्कोअर – ते सक्रियपणे सुधारा आणि आपल्या सिबिल अहवालावर देखील लक्ष ठेवून आपली आर्थिक तंदुरुस्ती टिकवून ठेवा.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
1. मी माझा विनामूल्य सिबिल स्कोअर तपासू शकतो का?
सिबिलच्या अधिकृत संकेतस्थळावरूनच आपल्याला दरवर्षी एक मोफत अहवाल मिळतो.
2. कोणता स्कोअर चांगला आहे?
750 पेक्षा जास्त कोणतीही गोष्ट चांगली मानली जाते आणि कर्जासाठी मंजुरी मिळविण्यात आपल्याला चांगला हात देते.
3. मी माझे स्कोअर पटकन कसे वाढवू शकतो?
या सर्वांचा स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो – त्यामध्ये थकबाकी वेळेवर भरणे, क्रेडिट वापरात कपात करणे आणि एकाधिक क्रेडिट लागू करणे टाळणे यांचा समावेश आहे.
4. माझा सिबिल स्कोअर किती वेळा तपासल्यास त्याचा परिणाम होईल?
अधिकृत मार्गाने आपला सिबिल स्कोअर तपासल्याने आपल्या स्कोअरचे नुकसान होत नाही. परंतु बऱ्याच वेळा हार्ड तपासणी केल्या मुळे परिणाम दिसून येतो.
5. जर माझ्याकडे सिबिल स्कोअर कमी असेल तर काय करावे?
खराब स्कोअरमुळे कर्ज नाकारले जाईल, उच्च व्याज दर होतील आणि क्रेडिट कार्ड मिळण्याची शक्यता कमी होऊ शकते.